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Assurance-vieAssurance-vie : épargner, investir et transmettre son patrimoine
L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne particulièrement souple. Elle peut répondre à différents objectifs : constituer et valoriser un capital, préparer un projet, générer des revenus complémentaires ou organiser la transmission de son patrimoine. Le choix du contrat et de son allocation doit cependant être adapté à votre situation, à votre horizon d'investissement et au niveau de risque que vous souhaitez accepter.
Pourquoi souscrire une assurance-vie ?
- Épargner et investir : l'assurance-vie permet d'effectuer des versements ponctuels ou réguliers et de construire progressivement une allocation adaptée à ses objectifs.
- Préparer ses projets : le capital reste disponible, sous réserve des conditions du contrat, et peut être utilisé pour financer un projet ou compléter ses revenus.
- Préparer la transmission : la clause bénéficiaire permet de désigner la ou les personnes auxquelles le capital sera transmis au décès de l'assuré, dans le cadre fiscal et successoral applicable.
Fonds en euros et unités de compte
Le fonds en euros est géré par l'assureur et répond à une logique de sécurisation de l'épargne selon les garanties prévues par le contrat.
Les unités de compte permettent d'accéder à différentes classes d'actifs et solutions d'investissement. Leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse et le capital investi sur ces supports n'est pas garanti.
L'allocation peut combiner ces différents supports selon votre profil.
Comment choisir son contrat ?
Tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions. Nous examinons notamment la qualité et la diversité des supports, le fonds en euros, les frais du contrat et des supports, les arbitrages et la gestion, les options, les retraits et avances, ainsi que la transmission et la clause bénéficiaire.
Fiscalité et transmission
L'assurance-vie bénéficie d'un cadre fiscal spécifique en cas de retrait et de transmission au décès. Son intérêt dépend notamment de l'ancienneté du contrat, de la date et du montant des versements et de la situation du souscripteur. Il s'étudie dans le cadre du conseil patrimonial.
Notre accompagnement
Notre travail ne s'arrête pas au choix du contrat. Nous vous aidons à définir l'allocation initiale, à sélectionner les supports, puis nous assurons un suivi dans le temps.
Pour aller plus loin : lire le guide associé.
Parlons de votre projet avec un conseiller
Un premier rendez-vous sans engagement, en visioconférence, par téléphone ou dans nos bureaux à Paris. Un conseiller vous recontacte.
À savoir avant d'investir
- La valeur des unités de compte fluctue à la hausse comme à la baisse.
- Le risque financier est supporté par l'investisseur.
- La durée de placement recommandée dépend du support choisi.
- Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé.