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Retraite et PERPréparer sa retraite et choisir son PER
Préparer sa retraite consiste à anticiper l'évolution de ses revenus et à constituer progressivement une épargne destinée à maintenir son niveau de vie ou à financer ses projets. Le PER est l'un des outils possibles, avec un cadre fiscal spécifique.
Pourquoi anticiper sa retraite ?
Plus la préparation commence tôt, plus les possibilités sont nombreuses. Il faut déterminer le niveau de revenus souhaité, l'horizon, l'effort d'épargne envisageable, les dispositifs de retraite déjà détenus, ainsi que la situation fiscale et patrimoniale.
Comment fonctionne un PER ?
Les versements peuvent être ponctuels ou réguliers. Les sommes sont en principe indisponibles jusqu'à la retraite, avec des cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation.
L'investissement se fait sur différents supports, selon le contrat et le mode de gestion.
PER et fiscalité
Les versements volontaires peuvent, sous conditions, bénéficier d'un avantage fiscal. La fiscalité de sortie dépend des choix faits aux versements et des modalités de récupération. Il faut donc raisonner à l'entrée comme à la sortie.
Comment choisir son PER ?
Nous examinons notamment les frais du contrat, les supports, les modes de gestion, les arbitrages, les conditions de sortie et les options à la retraite. L'allocation et son évolution comptent autant que le contrat.
Vous détenez déjà un ancien contrat retraite ?
PER, PERP, Madelin ou autre dispositif : avant d'ouvrir un nouveau contrat, il faut étudier l'existant et l'intérêt éventuel d'un transfert. Il n'est pas systématiquement avantageux, car les caractéristiques, les garanties, les frais et les conséquences doivent être comparés.
Notre accompagnement
Nous analysons votre situation et votre objectif de retraite avant de sélectionner une solution. Nous vous aidons ensuite à choisir le contrat, le mode de gestion et l'allocation, puis nous assurons le suivi.
Pour aller plus loin : lire le guide associé.
Parlons de votre projet avec un conseiller
Un premier rendez-vous sans engagement, en visioconférence, par téléphone ou dans nos bureaux à Paris. Un conseiller vous recontacte.
À savoir avant d'investir
- La valeur des unités de compte fluctue à la hausse comme à la baisse.
- Le risque financier est supporté par l'investisseur.
- La durée de placement recommandée dépend du support choisi.
- Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé.