Comprendre avant d'agir

Certains investissements ouvrent droit, sous conditions, à une réduction d'impôt. C'est le cas, selon les règles en vigueur, de fonds comme les FCPI et les FIP, ou des SOFICA.

En contrepartie, l'investisseur accepte une durée de conservation et un risque de perte en capital. L'avantage fiscal n'est jamais garanti : il dépend du respect des conditions légales et des caractéristiques de l'investissement.

Avant toute décision, il faut donc regarder trois choses : la durée pendant laquelle les sommes sont bloquées, le risque de perte en capital, et les frais. Les documents officiels de chaque produit les détaillent.

L'assurance-vie est un contrat d'épargne souple. Elle sert à épargner dans la durée, à financer un projet ou à organiser la transmission d'un capital en désignant des bénéficiaires.

Un contrat peut proposer des supports en euros, gérés par l'assureur, et des unités de compte, dont la valeur varie à la hausse comme à la baisse.

Le choix des supports et le cadre fiscal applicable dépendent de chaque contrat et de chaque situation.

Un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation luxembourgeois est émis par un assureur établi au Luxembourg. Il relève de la réglementation de ce pays.

Ces contrats s'adressent à des projets patrimoniaux qui justifient d'en étudier le cadre, les frais et les points d'attention avec un conseiller.

Plus un projet de retraite est anticipé, plus il laisse de choix. La première étape consiste à définir ce que vous souhaitez, l'horizon de votre projet et les solutions existantes, dont le plan d'épargne retraite (PER).

L'épargne placée sur un PER est en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la réglementation.

Une SCPI est une société qui collecte l'épargne de nombreux investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier. Les loyers perçus sont mutualisés, puis en partie redistribués aux associés.

Vous détenez des parts de la société sans gérer vous-même les biens. Les revenus ne sont pas garantis et la liquidité des parts non plus.

Un produit structuré est un produit dont le résultat dépend d'une formule, liée à l'évolution d'un ou de plusieurs marchés sous-jacents.

La formule fixe à l'avance dans quelles conditions un gain peut être versé et dans quelles conditions le capital peut être entamé. Chaque produit a donc ses propres caractéristiques, à lire avec attention.

Le premier rendez-vous a lieu en visioconférence, par téléphone ou dans nos bureaux à Paris. Il sert à comprendre votre situation et vos objectifs, et à vous présenter notre méthode.

Rien n'est à préparer de façon obligatoire. Si vous le souhaitez, réfléchissez à votre projet et à l'horizon dans lequel vous le situez.

Les informations présentées sur Patrimonial.fr sont générales. Toute recommandation personnalisée intervient dans le cadre de notre processus de conseil, après analyse de votre situation et recueil des informations nécessaires.